Tahukah anda,
bahawa kereta adalah liabiliti? Mungkin ada yang menganggap ia adalah
aset. Hakikatnya ia adalah liabiliti kerana dengan membeli kereta kita tidak
menghasil wang, malah terpaksa mengeluarkan wang.
Dengan memiliki
kereta, kita terpaksa mengeluarkan wang untuk pembayaran ansuran, takaful
kenderaan, cukai jalan, servis enjin, servis tayar, cuci kereta, minyak enjin,
minyak gear, ganti wiper, dan lain-lain lagi.
Jika ada yang
mengatakan kereta adalah aset, sebenarnya ia adalah aset bank sebab bank
menerima wang ansurans yang dibayar oleh pembeli kereta.
Pada tahun
2011, CEUPACS pernah mendedahkan statistik bahawa kira-kira 50% penjawat awam
yang diisytiharkan bankrap adalah disebabkan daripada hutang kereta. Jumlah
hutang mereka adalah sekitar RM50,000 hingga RM500,000.
Malah, tidak
sedikit daripada mereka yang diisytiharkan bankrap terdiri daripada kalangan di
bawah umur 30 tahun. Siapakah mereka ini?
Kebanyakkan
meraka adalah graduan-graduan muda yang memiliki ijazah daripada universiti-universiti.
Sayangnya ilmu tentang pengurusan kewangan, tidak diajar di sekolah-sekolah,
kolej-kolej dan univerisiti-universiti.
Jika pinjaman
kereta itu selama 5 tahun, maka selama 5 tahunlah seseorang graduan itu
terpaksa bergelut untuk membayar kereta yang semakin lama semakin susut
nilainya. Cuba bayangkan jika 7 tahun, atau 9 tahun?
Maknanya, jika
kereta dibeli ketika baru berkahwin, maknanya sehingga anak sudah masuk 3 orang
pun hutang kereta masih belum habis bayar, dengan anggaran seorang anak setiap
3 tahun.
Sebuah kereta
yang berharga RM50,000 yang dibeli ansuran selama 9 tahun, perlu dibayar
sekitar RM650 sebulan. Maknanya, jumlah pinjaman yang perlu dilunaskan adalah
berjumlah kira-kira RM70,000.
Formula Bank
Formula bank
dallm meneliti kelulusan pinjaman adalah dengan mengira ansuran kereta tidak
melebihi 1 per 3 gaji bersih. Jika Gaji RM1,800 bagi seorang graduan yang belum
mempunyai sebarang komitmen kewangan, ia boleh membayar ansurans kira-kira
RM600 sebulan, bersamaan untuk ansuran kereta berharga RM45,000 selama 9 tahun.
Jangan gunakan
formula bank, yakni ansuran kereta bersamaan 1/3 gaji bulanan kerana formula
inilah yang boleh menyebabkan kita bankrap.
Ia berlaku
kepada graduan muda kerana ketika memohon pinjaman kereta, mereka masih belum
ada banyak komitmen kewangan dan permohonan mereka mudah diluluskan.
Dari masa ke
semasa, tahun ke tahun, komitmen mereka mula bertambah dan kemudian bayaran
ansuran kereta menjadi komitmen terakhir mereka untuk dilunaskan, ditambah pula
dengan komitmen-komitmen lain untuk penyelenggaraan kereta.
Inilah yang
menjadi punca akhir sekali sebahagian mereka diisytiharkan muflis akibat tidak
mampu membayar ansuran kereta.
Formula Pembelian
Kereta Secara Bijak
Berikut
beberapa formula yang boleh dikongsikan sebagai panduan untuk membeli kereta
pertama.
Formula 1: Beli Kereta
Secara Tunai
Kereta apa
boleh dapat tunai? Caranya ialah menabung sehingga beberapa tahun dan beli
kereta selepas ia benar-benar diperlukan.
Tangguhkan
kepuasan. Jika kita mampu membayar ansurans kereta sehingga RM500 – RM600
sebulan, maknanya kita mampu menyimpan jumlah sama tanpa membeli kereta.
Jika menyimpan
RM500 sebulan, maka setahun sudah menyimpan RM6,000 dan 3 tahun sudah mencecah
RM18,000!
Jika dicampur
dengan keuntungan jika dilaburkan di pelaburan jangka pendek sekitar 5% -7%
boleh mencecah RM20,000. RM20,000 boleh diguna untuk membeli sebuah kereta
sedan terpakai. Lebih lama disimpan lagi besar amaunnya. Apa faedahnya membeli
kereta secara tunai? Kita sudah tidak perlu memikirkan bayaran ansuran bulanan
kereta.
Formula 2: Deposit
Tinggi
Jangan mudah
terpengaruh dengan tawaran “beli kereta tanpa deposit”. Sebenarnya ia bermakna
‘hutang lebih banyak’.
Tip ini boleh
digunakan jika membeli kereta yang agak tinggi harganya, iaitu gunakan tip
nombor 1 untuk menyimpan dan gunakannya sebagai deposit.
Cuba bandingkan
kereta yang berharga RM50,000 yang dibeli tanpa deposit, dengan kereta yang
berharga sama dengan deposit RM20,000. Bayaran bulanannya sangat berbeza,
kerana ia mengurangkan keuntungan bank.
Kenapa perlu
bayar lebih kepada bank? Ia memang sudah banyak untung!
Formula 3: Harga
Kereta Bersamaan Setahun Gaji
Mungkin ada
yang berkata bahawa cara-cara di atas telalu ekstrem untuk dipraktikkan dalam
suasana sekarang.
Baiklah, saya
berikan satu lagi cara yang dapat digunakan jika tidak mahu guna kaedah pertama
dan kedua. Hendak sangat beli kereta baru, tanpa deposit.
Boleh, tapi
gunakan formula ini;
Harga Kereta = Setahun Gaji
Gaji bulanan:RM2,000
Harga maksimum kereta yang boleg dibeli: RM2,000 x 12 = RM24,000
Kenapa? Agar
kita mempunyai cukup wang untuk membayar petrol, tol, parking, saman, cukai
jalan, insurans takaful kereta, minyak enjin, minyak gear, tayar dan lain-lain
lagi.
Jika masih
mengikut formula bank dengan 1 per 3 gaji, anda mempunyai peluang 50%
kemungkinan untuk muflis.
Alhamdulillah, moga
kita sentiasa dalam keadaan hebat dan positif sentiasa. Baik, untuk entry kali
ini saya ingin mengajak tuan puan, dato datin, sahabat sahabiah dalam
membincangkan topic yang cukup menarik. “Hutang Kawan-kawan”… saya kongsikan
penulisan dari Tuan Pakdi. http://www.pakdi.net/
Suka atau tidak suka,
kita pasti berjumpa keadaan sebegini.
“Abang, pinjam duit boleh. Adik ada masalah
sikit.”
“Kak Long ada duit lebih tak? Gaji saya bulan
ni dah habis. Ada lagi 10 hari ni nak dapat gaji.”
Tak bagi saudara
sendiri. Namun bila dah bagi sukarnya mendapatkan semula hutang tersebut.
6 Tips Sebelum Beri Pinjam Duit Dekat Orang
1. Pastikan kita cukup kenal orang tersebut
Hatta saudara sendiri
atau kawan baik sekali pun.
Kenal di sini
bermaksud kita tahu attitude dia terhadap hutang. Kalau
meminjam dengan orang, adakah dia cepat bayar balik, atau sebaliknya. Tanya
kawan-kawan lain yang pernah berurusan dengan dia. Sekiranya dia memang jenis
pinjam dan bayar balik hutang orang, maka boleh kita hulurkan duit untuk membantu.
Tetapi kalau kita tahu dia ni jenis liat bayar hutang, maka fikirkanlah idea
yang sesuai untuk menolak permintaan tersebut.
2. Beri pinjam jumlah wang yang sanggup kita hilang
Maksudnya duit
tersebut kita tak kisah pun kalau dia tak bayar balik. Sebagai contoh ada kawan
kita nak pinjam RM3,000. Kita rasa jumlah tersebut agak tinggi juga sebab kita
pun bukanlah pegawai yang bergaji tinggi. Maka, kita boleh cakap begini :
“Aku kalau RM 3,000 tu
tak ada la, tapi kalau RM500 boleh la nak kasi pinjam.”
3. Tahu tujuan meminjam
Kalau yang meminjam
itu tujuannya memang untuk kecemasan seperti sakit dan sebagainya, maka kita
boleh pertimbangkan untuk membantu. Pastikan mereka tidak menipu. Sebab ada
yang datang nak pinjam duit sebab katanya anak sakit masuk hospital atau kereta
rosak, tetapi bila dapat duit rupanya duit tersebut digunakan untuk masuk skim cepat lingkup.
4. Syarat bayar semula yang jelas
Memang kita beri
pinjam secara tak formal, tapi kita perlu praktiskan macam mana bank buat. Beri
cadangan kepada si peminjam bagaimana hendak bayar balik semula. Sediakan plan installment yang
mampu mereka berikan komitmen. Kalau dia pinjam RM 3,000, takkan bulan depan
kita dah suruh dia bayar balik semua, walaupun dia cakap boleh bayar, tetapi
janji tu hanya sekadar pada mulut.
“Bulan depan aku bayar
balik, janji.”
Kalau betul
alhamdulillah, kalau tidak, bergaduh pula.
Baik kita berikan
cadangan begini :
“Aku boleh bagi pinjam
RM 3,000, setiap bulan bayar balik RM250 selama setahun. Boleh?”
5. Pastikan bertulis
Ini yang Islam
anjurkan.
Ayat mengenai hutang
merupakan ayat yang paling panjang di dalam Al-Quran. Allah menyuruh kita
menulis jumlah hutang tersebut. Bertulis. Bukan sekadar ingat di kepala sahaja.
Takut kita lupa jumlahnya di kemudian hari dan sebagai bukti transaksi hutang tersebut
telah berlaku.
6. Sediakan backup plan awal-awal
Sekiranya orang yang
meminjam tersebut gagal membuat pembayaran balik hutang mereka, sediakan backup
plan. Kalau setakat RM50, bolehlah kita halalkan, tapi kalau dah RM10,000?
Kita suruh dia bayar balik, memang susah betul dia nak bayar. Daripada asyik
bergaduh dan bermasam muka, baik kita cadangkan solusi yang lebih baik.
Contohnya kita boleh suruh dia buat kerja tertentu dengan bayaran gaji setiap
bulan. Gaji tersebut kita tolak dari jumlah hutang yang dia pinjam sehinggalah
selesai.
Contohnya kalau kita
ada kedai makan :
“Aku nak kau kerja
ngan aku setiap hari lepas office hour sampai pukul 10 malam. Sebulan aku bayar
RM 500. Duit gaji tu aku tak bayar, potong duit hutang. Kontrak 20 bulan untuk
cukupkan hutang RM 10,000 tu”.
Beri Hutang Lebih Baik dari Bersedekah
Kita bukanlah tak nak
menolong, tapi kadang-kadang serik juga bila beri pinjam duit tapi tak bayar.
Bila minta, asyik cakap tak ada duit. Sudah bertahun, tapi hutang masih belum
langsai. Jadi, kalian boleh gunakan tips di atas sebelum membuat keputusan
untuk memberi pinjam duit kepada orang.
Nabi Muhammad saw ada
bersabda:
Pada malam Isra’ Mikraj, aku melihat tulisan
di atas pintu syurga: ”Pahala sedekah ialah 10 kali ganda dan pahala
memberi hutang ialah 18 kali ganda”.
Aku bertanya Jibril, “Kenapa memberi hutang
lebih banyak pahalanya daripada sedekah?”
Jawabnya, “Kerana orang yang meminta sedekah
dalam keadaan meminta sedangkan dia mempunyai harta. Sedangkan orang yang
meminta pinjaman tidak akan meminta pinjaman kecuali kerana sesuatu keperluan.”
(Direkodkan oleh Ibn Majah & Baihaqi).
Hutang Kawan-Kawan: 6 Tips Sebelum Beri Pinjam Duit Pada Kawan
kaizannazlan
11:48:00 PM
Ribuan
kakitangan & pelanggan organisasi utama di Utara Malaysia telah mendapatkan
khidmat latihan & seminar mengenai pengurusan kewangan peribadi dari pihak
kami. Antaranya Naza Kia Academy, Kolej Kejururawatan Sungai Petani, LHDN
Penang, dan pelbagai institusi yang lain.
Bengkel
Perancangan Kewangan peribadi telah
dibangunkan untuk membantu masyarakat di Malaysia mempunyai kemahiran asas
dalam menguruskan wang peribadi mereka untuk mencapai financial freedom. Para peserta
akan mempelajari kemahiran kewangan yang tidak pernah diajar di sekolah dan
universiti seterusnya menjadi peserta lebih berilmu, berkualiti dan
berdisiplin. Dalam modul kewangan ini, ia mampu memberi impak dalam kehidupan,
kerana pengurusan kewangan peribadi mereka dalam mencapai matlamat hidup mereka, supaya
kewangan mereka dapat terurus
dengan baik. Insyaallah.
Antara modul-modul seminar/ bengkel yang kami jalankan
ialah;
- Perancangan Kewangan: Road To Financial Freedom
- Perancangan Kewangan Pra Perkahwinan “Sebelum Aku TerimaNikahnya”
Pihak kami dapat memberikan khidmat latihan yang komprehensif
ini yang distrukturkan mengikut keperluan organisasi untuk memenuhi keperluan
semasa. Kami mampu mengolah bengkel ini untuk seminar 90 minit sehinggalah
untuk program bengkel yang terperinci selama 2 hari.
Kami mengendalikan sesi seminar dan bengkel secara
interaktif dan bersahaja untuk memboleh peserta mendapatkan manfaat dengan
santai dan banyak.
Sekiranya tuan puan mahu seminar / bengkel pengurusan
kewangan peribadi diadakan untuk organisasi masing-masing, sila buat tempahan
sekarang juga dan satu outline asas program kewangan akan diemelkan.
Glory Generation Enterprise
Tel: 019-4501495
Salam Ukhuwah
Kaizan Nazlan
Latihan, Seminar, Bengkel Pengurusan Kewangan Peribadi
kaizannazlan
5:41:00 PM
Bengkel
Perancangan Kewangan: Road To
FInancial Freedom telah
dibangunkan untuk membantu masyarakat di Malaysia mempunyai kemahiran asas
dalam menguruskan wang peribadi mereka untuk mencapai financial freedom. Para peserta
akan mempelajari kemahiran kewangan yang tidak pernah diajar di sekolah dan
universiti seterusnya menjadi peserta lebih berilmu, berkualiti dan
berdisiplin. Dalam modul kewangan ini, ia mampu memberi impak dalam kehidupan,
kerana pengurusan kewangan peribadi mereka dalam mencapai financial freedom dapat terurus dengan baik. Insyaallah.
Apa
yang anda akan pelajari dalam modul Road
To FInancial Freedom.
*Ketahui Teknik asas
kitaran wang (financial flow)
*Prinsip kewangan Nabi
Yusuf a.s
*Pelajari bahasa-bahasa
kewangan yang utama bagi membolehkan kita kaya dan berjaya.
*7 Langkah membina
penyata kewangan dengan baik
*Pelajari bagaimana
menampal kebocoran wang.
*Memusnahkan hutang lapuk
yang membebankan.
*Bagaimana menambah
pendapatan positif.
*Idea-idea menambah
pendapatan sampingan.
*Bonus ++.
Pihak kami dapat memberikan khidmat latihan yang komprehensif
ini yang distrukturkan mengikut keperluan organisasi untuk memenuhi keperluan
semasa. Kami mampu mengolah bengkel ini untuk seminar 90 minit sehinggalah
untuk program bengkel yang terperinci selama 2 hari.
Kami
mengendalikan sesi seminar dan bengkel secara interaktif dan bersahaja untuk
memboleh peserta mendapatkan manfaat dengan santai dan banyak.
Sekiranya
tuan puan mahu seminar / bengkel pengurusan kewangan peribadi diadakan untuk
organisasi masing-masing, sila buat tempahan sekarang juga dan satu outline
asas program kewangan akan diemelkan.
Glory Generation Enterprise
Tel: 019-4501495
Email: kaizanqd@hotmail.com
Salam Ukhuwah
Kaizan Nazlan
Bengkel Perancangan Kewangan: Road To FInancial Freedom
kaizannazlan
5:22:00 PM
Bengkel Perancangan Kewangan: Perancangan Kewangan Pra Perkahwinan telah dibangunkan untuk membantu masyarakat di Malaysia mempunyai kemahiran asas dalam menguruskan wang mereka untuk menempuhi alam perkahwinan. Para peserta dapat mempelajari kemahiran kewangan yang tidak pernah diajar di sekolah dan universiti seterusnya menjadi peserta lebih berilmu, berkualiti dan berdisiplin. Dalam modul kewangan ini, ia mampu memberi impak dalam kehidupan, kerana urusan kewangan peribadi mereka dalam perancangan mendirikan rumah tangga mereka terurus dengan baik. Insyaallah.
Apa yang anda akan pelajari dalam modul Perancangan Kewangan Pra Perkahwinan.
- Ketahui Teknik asas kitaran wang
- Pelajari bahasa-bahasa kewangan yang utama bagi membolehkan kita melangkah 1 langkah lebih jauh dari orang lain.
- Pelajari bagaimana menampal kebocoran wang.
- Memusnahkan hutang lapuk yang membebankan.
- Bagaimana menambah pendapatan positif.
- Idea-idea menambah pendapatan sampingan.
- Bagaimana membuat budget Kenduri kahwin dan hantaran kahwin
- Bonus ++.
Pihak kami dapat memberikan khidmat latihan yang komprehensif ini yang distrukturkan mengikut keperluan organisasi untuk memenuhi keperluan semasa. Kami mampu mengolah bengkel ini untuk seminar 90 minit sehinggalah untuk program bengkel yang terperinci selama 2 hari.
Kami mengendalikan sesi seminar dan bengkel secara interaktif dan bersahaja untuk memboleh peserta mendapatkan manfaat dengan santai dan banyak.
Sekiranya tuan puan mahu seminar / bengkel pengurusan kewangan peribadi diadakan untuk organisasi masing-masing, sila buat tempahan sekarang juga dan satu outline asas program kewangan akan diemelkan.
Glory
Generation Enterprise
Tel: 019-4501495
Email: kaizanqd@hotmail.com
Salam
Ukhuwah
Kaizan Nazlan
Bengkel Pengurusan Kewangan: Perancangan Kewangan Pra Perkawinan
kaizannazlan
4:59:00 PM
sekadar perkongsian dan peringatan..
Pastikan harta-harta mak ayah anda termasuk diri anda sendiri dalam Tabung Haji sudah diletakkan penama.. Jika boleh dihibahkan, bolehlah dihibahkan siap2.. penting..ohoi
Salam Ukhuwah
Kaizan Nazlan
Jom seinggah ke Page "Kaizan Nazlan"
Tiga Juta Pendeposit Tabung Haji Masih Tidak Menamakan Waris
kaizannazlan
5:29:00 PM
Idea ini tercetus, bila mana saya melihat orang-orang melayu terutamanya di kawasan kampung kurang mendapat dorongan limu. Tahun lepas, ketika saya sedang menaiki motosikal untuk ke sebuah kedai, saya melalui kawasan longgokan sampah. Apa yang memeranjatkan saya ialah kelihatan dua orang kanak-kanak sedang keluar dari tong sampah besar dengan mengeluarkan tilam dan rangka almari kain yang dibuang. Mereka kelihatan gembira apabila mendapat tilam dan rangka almari kain yang masih boleh digunakan, tapi dibuang oleh orang. Saya sebak dan kecewa pada diri, kerana tidak mampu membuat apa-apa.
Pada pendapat saya, manusia akan kekal miskin jika mereka tidak diberikan ilmu..kerana ilmu itu adalah cahaya.
Pada pendapat saya, manusia akan kekal miskin jika mereka tidak diberikan ilmu..kerana ilmu itu adalah cahaya.
Jadi, untuk diringkaskan cerita, saya terfikir untuk membuat mini library dan tusyen center, dimana saya akan sponsor anak-anak yang tidak berduit tetapi ingin belajar. Kerana, prinsip saya berkenaan ilmu kuat, pada pegangan saya, majunya sesebuah bangsa, adalah dengan ilmu. Ini dijelaskan mengapa ayat quran yang pertama turun adalah berkenaan “ilmu”.
Projek ini dijalankan untuk membantu penduduk lembah bujang mendapat kemudahan dalam menuntut ilmu dan memantapkan softskill mereka. Plus, menjadi stop center untuk mereka bersosial untuk program-program kebajikan.
kami menjalankan kempen #book4ukhuwah projek untuk mempromosikan projek ini. Supaya ramai orang menyokong dan minat untuk menyumbang sesuatu. Moga Allah S.W.T kuatkan kami, untuk menjayakan projek ini..
Salam Ukhuwah
Kaizan Nazlan
Mini Library Lembah Bujang Project
kaizannazlan
3:35:00 AM
Salam, hari ini saya nak saya nak share ilmu berkenaan "The Power oF Giving".. inilah prinsip yang diguna pakai oleh orang yang berjaya.. "the more you give, the more you get". Apa yang perlu diberi setiap pagi? ada tiga perkara yang kita boleh buat..
1) SENYUM - perkara pertama yang perlu kita beri ialah "Senyuman". Bangunlah setiap bagi, dan senyum pada diri anda dulu..kemudian barulah fikir untuk beri senyuman pada orang lain..
2) FACEBOOK - Selain itu, anda boleh beri aura positif di Facebook contohnya. tulis perkara-perkara positif. Bayangkan berapa orang 'ter'baca dan boleh ubah hidup dia dengan apa yang kita tulis?..
3) SEDEKAH - Selain dari itu juga..bersedekahlah..walaupun ianya hanyalah RM1. the more you give..the more you get..
Berilah sesuatu pada pagi ini, tanpa memikirkan apa orang nak beri pada kita.. moga anda berjaya dunia akhirat..
Salam Ukhuwah
Kaizan Nazlan
1) SENYUM - perkara pertama yang perlu kita beri ialah "Senyuman". Bangunlah setiap bagi, dan senyum pada diri anda dulu..kemudian barulah fikir untuk beri senyuman pada orang lain..
2) FACEBOOK - Selain itu, anda boleh beri aura positif di Facebook contohnya. tulis perkara-perkara positif. Bayangkan berapa orang 'ter'baca dan boleh ubah hidup dia dengan apa yang kita tulis?..
3) SEDEKAH - Selain dari itu juga..bersedekahlah..walaupun ianya hanyalah RM1. the more you give..the more you get..
Berilah sesuatu pada pagi ini, tanpa memikirkan apa orang nak beri pada kita.. moga anda berjaya dunia akhirat..
Salam Ukhuwah
Kaizan Nazlan
Gambar Hiasan |
3 Magnet Kejayaan: Bagaimana Menarik Aura Positif
kaizannazlan
5:05:00 PM
Sebenanrnya saya hendak promo medical card untuk mengatasi masalah ini, tapi sebab sudah ramai sangat ejen yang menggunakan point ini untuk mempormosi medical card, maka saya batalkan.
Saya tahu, tentu ramai rakan-rakan yang meluat dengan ejen-ejen takaful yang menggunakan kesempatan ini untuk mempromosi medical card.
Jadi, saya cadangkan beberapa cara alternatif untuk mengatasi masalah ini, tanpa perlu melanggan medical card.
1) Jangan sakit. Sebab hanya orang sakit yang perlu ke hospital dan memerlukan medical card.
Jadi, jangan jatuh sakit. Jaga kesihatan, makan makanan supplement tambahan, selalu bersenam dan lain-lain kegiatan yang memberi kesihatan. Berdoa kepada Allah agar tidak jatuh sakit.
2) Jatuh sakit juga? Jangan pergi mana-mana hospital swasta.
Pergi sahaja ke hospital kerajaan kerana di hosptal kerajaan, orang kata percuma. Rugi jika pergi ke hospital swasta sebab bayarannya mahal. Hanya orang yang ada banyak duit atau menggunakan medical card sahaja yang mampu.
3) Oh, hendak pergi ke hospital swasta juga kerana layannnya memuaskan?
Boleh, dengan syarat mempunyai wang yang cukup untuk membiayai bil perubatan yang semakin tinggi.
Untuk mengumpul wang dan kekayaan, kita boleh berniaga, melabur dalam hartanah, saham atau emas dan lain-lain pelaburan yang ada. Peruntukkan sebahagian untuk kecemasan sekiranya jatuh sakit dan perlu ke hospital swasta.
Kalau betul-betul nak medical card, barulah cari saya..saya boleh share info serba sedikit..
Credit to Tuan Afyan
Salam Ukhuwah
Kaizan Nazlan
Tip Menghadapi Kenaikan Bil Hospital Tanpa Perlu Medical Card
kaizannazlan
11:18:00 PM